要点
- UCP 600 下所有信用证都是不可撤销的，银行只处理单据，不处理货物。
- 只有发票、提单、保险单等单据与信用证相符且彼此不矛盾，供应商才能收款。
- 信用证防的是不发货，不防质量问题：应加列检验证书。
- 阿联酋银行公开费率显示开证费约为每月 0.125%–0.175%，最低按 3 个月收取，另加 SWIFT 和修改费。
- 2026 年要注意卸货港条款：受霍尔木兹海峡影响改港，只写杰贝阿里的信用证可能无法做到单证相符。
信用证如何运作
通常有四方：进口商是开证申请人，进口商的银行是开证行，供应商是受益人，供应商在中国的银行是通知行或指定银行。如果供应商担心开证行或进口国的风险，还可以由另一家银行加具保兑。信用证会写明需要提交哪些单据以及最晚何时提交，单据相符，银行就必须付款，即使进口商事后改变主意也一样。对中国出口商来说，收到信用证后第一件事是逐条审证，发现做不到的条款立即要求改证。
- 合同约定条款与供应商确定金额、贸易术语、最迟装运期、港口和所需单据。
- 向银行申请进口商提交开证申请，银行占用授信额度或要求缴纳保证金。
- 开证与通知开证行通过 SWIFT 把信用证发给供应商的银行，由其通知受益人。
- 受益人审证并发货供应商如有需要先申请改证，再生产和出运。
- 交单在交单期内把发票、提单等单据提交给指定银行。
- 银行审单每家银行最多有 5 个银行工作日判断单据是否相符。
- 付款与放单即期信用证相符即付，远期在到期日付款；进口商取得单据后提货。
进口商最需要了解的 UCP 600 条款
| 规则 | 条款 | 实际含义 |
|---|---|---|
| 不可撤销 | 第 3 条 | 一经开立，未经受益人同意不能撤销 |
| 只审单据不看货 | 第 4–5 条 | 单据相符银行就付款，质量纠纷由买卖双方自行解决 |
| 审单时间 | 第 14 条 b 款 | 交单后最多 5 个银行工作日 |
| 交单期 | 第 14 条 c 款 | 不晚于装运后 21 个日历日，且须在有效期内 |
| 数据不矛盾 | 第 14 条 d 款 | 各单据数据不必完全一致，但不得互相矛盾 |
| 发票描述 | 第 18 条 c 款 | 须与信用证中的货物描述相符 |
| 提单 | 第 20 条 | 须表明已装船、船名和港口 |
| 保险 | 第 28 条 | 除另有规定外，至少为 CIF 或 CIP 价的 110% |
| 溢短装 | 第 30 条 | 约字允许 ±10%；非按件计数的货物数量可 ±5% |
| 拒付 | 第 16 条 | 须在第 5 个银行工作日前一次性列明全部不符点 |
银行审单时还会参照国际商会 2023 年发布的 ISBP 821《国际标准银行实务》。如需电子交单（包括电子提单），信用证必须明确允许，例如适用 eUCP 2.1 版。
信用证常要求的单据
开证申请中应列明的单据
0/8不符点：常见问题和后续处理
- 迟装运、装运后超过 21 天交单或信用证过期。
- 发票品名或金额与信用证不符。
- 提单不清洁、未注明已装船，或收货人、通知方、背书有误。
- 保险金额低于 110%、险别不对，或保险日期晚于提单。
- 原产地证或检验证书不是信用证指定机构出具的。
- 各单据之间重量、唛头或件数矛盾。
单据不符时开证行可以拒付，但必须在第 5 个银行工作日前一次性列明全部不符点，否则无权拒付。实务中开证行通常会询问进口商是否接受不符点。货物没问题时接受不符点可以让货物继续流转；货物有问题时，拒付就是谈判筹码。银行还会收取不符点费，某阿联酋银行的费率为每套单据 157.50 美元。
相符还是不符？
信用证的费用
| 费用项目 | 某阿联酋银行公开费率示例 | 说明 |
|---|---|---|
| 开证费 | 每月 0.125%，最低 3 个月或 787.50 迪拉姆 | 另一家阿联酋银行为首 500,000 迪拉姆每月 0.175% |
| 开证 SWIFT 费 | 网银 262.50 迪拉姆，柜台 315 迪拉姆 | 每笔信用证 |
| 修改费 | 262.50 迪拉姆；增额或展期每月 0.125% | 每次改证都要收费，草稿要一次做对 |
| 承兑费（远期信用证） | 自承兑日至到期日每月 0.125% | 适用于延期付款 |
| 即期付款结算费 | 157.50 美元 | 每次付款 |
| 不符点费 | 每套单据 157.50 美元 | 由信用证费用条款约定由谁承担 |
| 国内通知、保兑、议付费 | 由受益人银行决定 | 一般在合同和信用证中约定 |
按第一份费率（阿联酋联合银行，2025 年 9 月 15 日起生效）计算：100,000 美元的信用证按 3.6725 折合约 367,250 迪拉姆。3 个月按每月 0.125% 计为 0.375%，约 1,377 迪拉姆，加 262.50 迪拉姆 SWIFT 费，开证费用约 1,640 迪拉姆，尚未计入改证、结算和保兑。银行还可能冻结保证金或占用授信额度。各家银行费率不同，请向开证行索取书面报价。
信用证、电汇与付款交单对比
- 常见做法是 30% 定金，70% 见提单副本付款，然后电放。
- 成本最低、速度最快，是中国到海湾最常用的方式。
- 除非付款前验货，买方的定金和尾款都有风险。
- 银行依据国际商会 URC 522 以单据换货款。
- 银行不承担付款责任，卖方承担买方拒绝赎单的风险。
- 需要正本指示提单，不能电放；中国供应商较少采用。
- 开证行依据 UCP 600 对相符单据承担付款责任。
- 费用较高、单据要求严格，但对双方保护都较强。
- 适合大额订单、新供应商和受监管商品。
- 第二家银行加具自己的付款承诺。
- 为供应商规避开证行和进口国风险。
- 保兑费另计，一般在中国收取。
什么情况下值得用信用证
- 订单金额相对于双方合作历史较大。
- 与新供应商首次合作，希望先证明已发货再付款。
- 供应商生产定制货物前要求付款保障。
- 下游买家或融资银行要求采用跟单条件。
- 希望把检验证书作为付款条件。
关键术语
点击卡片翻面
常见问题
什么是进口信用证？
是进口商的银行向供应商作出的承诺：供应商提交符合信用证条款的单据，银行即付款。通常适用国际商会 UCP 600。
在阿联酋开信用证要多少钱？
阿联酋银行公开费率显示，开证费约为每月 0.125%–0.175%，最低按 3 个月收取，另有 SWIFT、修改、结算和不符点费用。各行费率不同，请索取书面报价。
受益人有多长时间交单？
根据 UCP 600，不晚于装运后 21 个日历日，信用证可以规定更短期限，并且必须在有效期内。
信用证能保证货物质量吗？
不能。银行只审单据不看货物。要控制质量，应把进口商指定检验机构出具的检验证书列为必需单据。
单据有不符点怎么办？
开证行可以拒付，但须在第 5 个银行工作日前一次性列明全部不符点，通常会询问进口商是否接受。进口商接受后，受益人收款，进口商取得单据。
从中国采购，信用证比电汇好吗？
对大额订单和新供应商，信用证比定金加尾款的电汇更有保障，但费用更高、单据要求更严。很多海湾进口商对老供应商用电汇，大额或首单用信用证。
信用证和付款交单有什么区别？
信用证下银行对相符单据承担付款责任；付款交单（URC 522）下银行只负责以单换款，不承担付款责任。
参考来源
- ICC Academy – UCP 600 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits)
- ICC Academy – Documentary credits: rules, guidelines, terminology
- ICC Academy – International Standard Banking Practice (ISBP 821)
- ICC – URC 522 Uniform Rules for Collections
- United Arab Bank – Trade and Supply Chain Finance Schedule of Charges (effective 15 September 2025)
- Commercial Bank International – Trade Finance Schedule of Charges (March 2026)
- AGBI – Gulf cargo stuck as shipping calls end of voyage (March 2026)
一般信息，已于所示日期核对。规则和费率会变化，具体货物的细节由我们的团队确认。