要点
- 承运人责任按重量或件数限额，火灾、海上风险和航海过失等可以免责。
- ICC (A)为一切险（列明除外责任除外）；CIF下卖方最低只需投保ICC (C)，只保重大事故。
- 按CIF价值的110%投保，保单允许时可加保关税。
- 战争险和罢工险需单独加保，截至2026年11月，海湾航线必不可少。
- 必须在货物启运前投保，出险后再买的保险无效。
为什么不能只靠承运人赔偿
很多进口商和出口商以为，货物被船公司、卡车公司或铁路弄坏了，对方自然会全额赔偿。实际上，承运人只有在货物处于其责任期间内受损、且没有任何免责事由时才赔，而且最多只赔到国际公约规定的限额。海运承运人对非因其本身过失引起的火灾、海上风险以及驾驶船舶的过失均可免责。如果发生共同海损，即使您的货物完好无损，也必须分摊船舶的救助费用。因此，货运保险是唯一能在保单条款范围内按货值足额赔付的保障。
| 运输方式与适用规则 | 承运人最高赔偿责任 | 隐蔽损坏的通知期限 | 诉讼时效 |
|---|---|---|---|
| 海运：海牙-维斯比规则 | 每件666.67 SDR或毛重每公斤2 SDR，以高者为准 | 交货后3天内 | 1年 |
| 海运：中国《海商法》 | 每件666.67 SDR或每公斤2 SDR，以高者为准（第56条） | 7天，集装箱货物15天（第81条） | 1年（第257条） |
| 公路：CMR公约 | 毛重每公斤8.33 SDR | 7天（不含周日和法定假日） | 1年（故意不当行为为3年） |
| 铁路：CIM | 毛重每公斤17 SDR，另退还运费 | 7天 | 1年 |
| 航空：蒙特利尔公约 | 每公斤26 SDR（自2024年12月28日起） | 14天 | 2年 |
ICC (A)、(B)、(C)条款分别保什么
全球大多数货运保单采用伦敦市场标准的协会货物条款（ICC 2009），分为三个级别。三者的差别主要体现在集装箱货损中最常见的日常风险上：偷窃、野蛮装卸、挤压以及进水。
- 承保一切灭失或损坏风险，列明除外责任除外
- 包括偷窃、短少、装卸损坏、挤压及大多数水渍
- CIP术语下卖方必须投保的最低险别
- 我们对普通货物和集装箱货物的常规建议
- 仅承保列明风险
- 火灾、爆炸、搁浅、沉没、碰撞、陆上运输工具倾覆、地震、雷电
- 海水、湖水或河水进入船舶、集装箱或存储处所
- 抛货、浪击落海，以及装卸时整件落水或跌落造成的全损
- 仅承保重大意外事故
- 火灾或爆炸、搁浅、沉没、碰撞、倾覆或出轨、在避难港卸货
- 共同海损牺牲和抛货
- CIF术语下卖方的最低投保义务；不保偷窃、装卸损坏，大部分水渍也不保
人保（PICC）、平安、太保（CPIC）等国内保险公司也可能按中国《海洋运输货物保险条款》出单，即一切险、水渍险（WPA）和平安险（FPA）。三者与A、B、C大致对应，但并不完全相同，请以保险单的具体条款为准。ICC三种条款共同的标准除外责任包括：
- 包装不足或不当，包括由被保险人或发货人自行装箱造成的问题
- 货物固有缺陷或自然属性，如自然变质
- 正常渗漏、正常重量或体积损耗以及自然磨损
- 延迟，即使由承保风险引起
- 被保险人的故意不当行为
- 船东或经营人破产（有附加条件）
- 核风险，以及被保险人知情的船舶不适航
- 战争和罢工风险，除非另行加保
2026年海湾航线的战争险和罢工险
战争风险（战争、捕获、水雷等）和罢工风险（罢工、暴动、民变、恐怖主义）不在A、B、C基本险范围内，需要通过协会战争险条款（货物）和协会罢工险条款（货物）加保。海运战争险一般只在货物装在船上期间有效，保险人可提前短期通知注销，通常为7天。截至2026年11月，霍尔木兹海峡对集装箱船关闭，阿联酋的货物改在霍尔法坎、苏哈尔或吉达卸货，海湾航线的战争险费率比2026年3月之前大幅上涨，伦敦市场也扩大了海湾高风险区域的范围。每一票发往海湾的货物，都应确认保单包含战争险和罢工险，并了解费用。
保多少，由谁来投保
惯常的保险金额为CIF价值加成10%，即货值、运费和保费之和的110%。这是《2020年国际贸易术语解释通则》中CIF和CIP的最低要求，也是UCP 600信用证的默认规则。加成的10%用于覆盖预期利润和已发生的费用。如果货物在缴纳关税和增值税之后灭失，部分保单允许把关税计入保险金额，投保时可以提出。由谁投保取决于贸易术语：
| 贸易术语 | 卖方是否必须投保 | 实际应由谁投保 |
|---|---|---|
| CIF | 是，至少ICC (C)，保额110% | 买方应核对保险单，并补足到ICC (A)加战争险和罢工险 |
| CIP | 是，至少ICC (A)，保额110% | 卖方投保，但买方仍应核对战争险和罢工险 |
| EXW、FCA、FAS、FOB、CFR、CPT | 否 | 买方，因为风险自起运地交货时起由买方承担 |
| DAP、DPU、DDP | 否，但卖方承担运至目的地的风险 | 卖方为自身风险投保；买方可自交货时起投保 |
大多数中国货物按 CIF 缴纳 5% 海湾关税，只在首个入境国缴一次。增值税按 CIF + 关税计算。仅供估算。
可用上面的计算器汇总货值、运费、关税和增值税。保险金额通常为货值加运费加保费再乘以1.1。例如：货值40,000美元、运费3,000美元，CIF约为43,000美元，保险金额约为47,300美元。保险费率取决于货物种类、航线、包装和理赔记录，需逐票报价。Golden Way可通过合作保险公司代为安排投保，我们的团队会在一个工作日内答复。
出险后如何理赔
- 收货时检查清点件数，核对铅封号与提单B/L是否一致，检查集装箱有无破洞或水渍。
- 书面批注货损在交货收据、CMR运单或提货单上写明具体情况，例如：3箱压坏并受潮。
- 保留证据拍照录像，保留受损货物和包装，待保险人或检验人同意后再处理。
- 通知承运人和保险人在期限内书面通知承运人或货代，并联系保险单上列明的理赔代理。
- 检验保险人通常会指定检验人，尽量要求与承运人联合检验。
- 减损并提交资料对货物进行分拣、晾干或抢救，然后提交发票、装箱单、提单、保险单、检验报告和索赔计算。
- 保险人赔付后追偿保险人先赔付给您，再以您的名义向承运人追偿。未经保险人同意，不要与承运人签署任何免责或和解文件。
理赔失败最常见的三个原因是：交货收据上没有批注、通知超过期限，以及包装不良造成的损坏（属除外责任）。作为发货方，请使用适合出口的包装，并拍摄装箱照片。我们的广州仓库在拼箱前会清点并拍照，有助于证明货物在起运地的状况。
货物离开中国前的检查清单
每票货的保险核对
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货运保险快速自测
常见问题
船公司要对货物负责，还需要买货运保险吗？
需要。海运承运人的责任限额约为每件666.67 SDR或每公斤2 SDR，而且火灾、海上风险和航海过失可以免责。保险还会替您承担共同海损分摊，这是承运人不会赔的。
ICC A和ICC C有什么区别？
ICC (A)承保除列明除外责任以外的一切灭失或损坏，包括偷窃和装卸损坏；ICC (C)只承保火灾、沉没、碰撞、抛货等重大事故。
货运保险多少钱？
保费取决于货物、航线、包装和理赔记录，需要逐票报价。2026年3月以来海湾航线战争险费率大幅上涨。我们的团队可在一个工作日内报价。
货物应该按多少金额投保？
通常为CIF价值的110%，即货值、运费和保费之和再加成10%作为预期利润和费用。部分保单允许加保关税。
按CIF出口，买方的货物保障够吗？
CIF下卖方只需投保最低的ICC (C)，不保偷窃和大部分水渍。建议向客户提供保险单副本，并按客户要求改保ICC (A)加战争险和罢工险。
货运保险赔延迟吗？
不赔。ICC (A)、(B)、(C)都把延迟和市场损失列为除外责任，即使延迟是由承保事故引起的。
小批量拼箱货也需要投保吗？
需要。发生共同海损时，同一集装箱内每位收货人都必须提供担保才能提货，未投保的货物需要缴纳现金保证金，而保险公司可以出具担保函。
参考来源
- ICC – Incoterms 2020 rules overview (CIF and CIP insurance minimums)
- ICAO – Montreal Convention 1999 text
- FIATA – Revised liability limits under the Montreal Convention 1999
- Netherlands Treaty Database – CMR Convention
- Wecox Claims Group – Summary of transport conventions, liability limits and time bars (Dec 2024)
- IMF – SDR valuation (daily rate)
- Al-Monitor – Ship insurers juggle war risks for perilous Gulf route (March 2026)
- Seatrade Maritime – London marine insurers extend Middle East war risk zones
一般信息，已于所示日期核对。规则和费率会变化，具体货物的细节由我们的团队确认。